Kesehatan

Ringkasan Basel 7(a) Program Jaminan Pinjaman (Program Perlindungan Pembayaran Tunai)

[ad_1]

Pada 27 Maret 2020, Presiden menandatangani undang-undang fase tindakan berikutnya oleh pemerintah federal yang bertujuan memberikan bantuan keuangan kepada rakyat dan bisnis Amerika dalam menanggapi dampak ekonomi dari pandemi COVID-19. Undang-undang “tahap ketiga” ini disebut Undang-Undang Bantuan, Pertolongan, dan Keamanan Ekonomi Coronavirus (UU CARES).

Bagian penting dari CARES Act adalah menyediakan $349 miliar untuk usaha kecil melalui pinjaman yang didukung federal di bawah Program Jaminan Pinjaman yang Dimodifikasi dan Diperluas (SBA) 7(a) yang disebut Program Perlindungan Gaji. Kongres merancang program untuk dengan cepat membuat uang tersedia untuk bisnis yang memenuhi syarat melalui bank yang disetujui dan pemberi pinjaman non-bank.

poin utama:

Berdasarkan CARES Act, bisnis yang memenuhi syarat mencakup bisnis dengan hingga 500 karyawan atau yang memenuhi standar ukuran yang berlaku untuk industri sebagaimana diatur dalam peraturan SBA saat ini. Sebagian besar usaha kecil akan memenuhi syarat.

Pinjaman akan dilakukan melalui SBA, bank yang disetujui Treasury, serikat kredit, dan beberapa pemberi pinjaman non-bank.

Peminjam dapat meminjam 2,5 kali lipat biaya gaji bulanan mereka (selama periode 1 tahun sebelum mengajukan pinjaman (lihat halaman 18)), hingga $10 juta.

Penggunaan yang berlaku dari hasil pinjaman meliputi: (i) biaya gaji yang memenuhi syarat; (ii) sewa; (3) Fasilitas; (iv) Bunga hipotek dan kewajiban utang lainnya; (v) Tunjangan kesehatan kelompok termasuk premi asuransi kesehatan; (6) Bunga atas kewajiban utang lainnya yang timbul sebelum periode pertanggungan (15 Februari 2020 dan berakhir pada 30 Juni 2020). (Lihat halaman 10 untuk periode yang dicakup)

Pengampunan pinjaman tersedia untuk dana yang digunakan untuk membayar gaji 8 minggu dan biaya lain yang memenuhi syarat.

Perusahaan mana yang memenuhi syarat untuk Program Perlindungan Gaji?

Secara umum, bisnis apa pun yang beroperasi pada 1 Februari 2020 dengan kurang dari 500 karyawan yang memenuhi syarat.

Berapa jumlah pinjaman maksimum yang dapat diterima perusahaan melalui program gaji?

Setiap perusahaan dapat menghasilkan sedikitnya $10 juta atau total 2,5 kali total biaya penggajian bulanan rata-rata tahun sebelumnya.

Apa yang dapat digunakan program bisnis untuk mendapatkan uang?

Bisnis dapat menggunakan dana dari pinjaman program untuk menutupi pengeluaran termasuk yang berikut:

Biaya penggajian, termasuk kompensasi karyawan yang mencakup pembayaran pesangon, pembayaran wajib untuk tunjangan perawatan kesehatan kelompok (termasuk premi asuransi), tunjangan pensiun, dan pajak ketenagakerjaan negara bagian dan lokal.

Pembayaran bunga atas hipotek atau kewajiban utang lainnya yang terjadi sebelum 15 Februari 2020 (tetapi bukan pembayaran atau pembayaran di muka pokok).

· Sewa.

· Jasa.

Namun, dana tersebut tidak dapat digunakan untuk memberikan kompensasi kepada karyawan individu, kontraktor independen, atau pemilik tunggal yang melebihi gaji tahunan $100.000; Kompensasi untuk karyawan yang memiliki tempat tinggal utama di luar Amerika Serikat; atau cuti berbayar yang tercakup dalam First Families Coronavirus Response Act (HR 6201) yang telah disahkan dan akan berlaku efektif 1 April 2020.

Bagaimana pinjaman yang ditawarkan dalam program ini berbeda dari pinjaman konvensional 7(a)?

Tidak seperti pinjaman SBA 7(a) tradisional, tidak diperlukan jaminan pribadi untuk menerima dana dan tidak diperlukan jaminan. Demikian pula, UU CARES mengesampingkan persyaratan bahwa perusahaan tidak dapat memperoleh kredit di tempat lain. Sebagai pengganti persyaratan ini, peminjam harus menyatakan bahwa pinjaman diperlukan karena ketidakpastian kondisi ekonomi saat ini; bahwa mereka akan menggunakan uang itu untuk mempertahankan karyawan, membayar gaji, atau membayar sewa, hipotek, dan pembayaran utilitas; Dan bahwa mereka tidak menerima uang duplikat dari pemberi pinjaman lain untuk penggunaan yang sama.

Pembayaran pokok, bunga dan biaya akan ditangguhkan setidaknya selama 6 bulan, tetapi tidak lebih dari satu tahun. Suku bunga ditetapkan sebesar 4%. Small Business Administration tidak akan membebankan biaya tahunan atau biaya jaminan pinjaman, dan semua penalti pembayaran di muka dibebaskan.

SBA tidak memiliki jalan lain terhadap peminjam untuk tidak membayar pinjaman, kecuali dalam kasus dimana peminjam menggunakan hasil pinjaman untuk tujuan yang tidak diperbolehkan.

Apa saja persyaratan pengampunan pinjaman?

Peminjam memenuhi syarat untuk pengampunan pinjaman untuk jangka waktu 8 minggu mulai dari tanggal pembuatan pinjaman untuk biaya penggajian yang sama dengan biaya pemeliharaan kontinuitas penggajian selama periode pertanggungan; (Nyata: Biaya penggajian yang memenuhi syarat tidak termasuk kompensasi tahunan lebih dari $100.000 untuk masing-masing karyawan); Pembayaran bunga hipotek: sewa; dan fasilitas.

Jumlah pengampunan pinjaman dapat dikurangi jika pemberi kerja mengurangi jumlah karyawan dibandingkan dengan tahun sebelumnya, atau jika pemberi kerja mengurangi gaji setiap karyawan lebih dari 25% pada kuartal kalender terakhir. Pengusaha yang mempekerjakan kembali pekerja yang sebelumnya diberhentikan akibat krisis COVID-19 tidak akan dikenakan sanksi pemotongan gaji mulai tanggal 15 Februari 2020 dan berakhir pada tanggal 30 Juni 2020).

Peminjam harus mengajukan permohonan pengampunan pinjaman kepada pemberi pinjaman mereka dengan menyerahkan dokumen yang diperlukan dan mereka akan menerima keputusan dalam waktu 15 hari. Jika saldo tetap ada setelah peminjam memperoleh pengampunan pinjaman, pinjaman yang belum dibayar akan memiliki tanggal jatuh tempo maksimum 10 tahun setelah aplikasi pengampunan pinjaman diajukan.

Bagaimana bisnis dapat mengajukan pinjaman di bawah Program Perlindungan Gaji?

Kami mengharapkan panduan tambahan dari SBA mengenai cara mengajukan pinjaman program, termasuk sumber daya tambahan di situs web SBA tentang cara menemukan pemberi pinjaman yang memenuhi syarat. Peminjam yang sudah memiliki hubungan dengan lembaga perbankan mungkin ingin menghubungi orang-orang ini untuk menanyakan tentang pengajuan pinjaman di bawah program.

Apakah CARE mempengaruhi pinjaman lain yang tersedia untuk usaha kecil?

Ya benar-benar. Jumlah pinjaman maksimum untuk pinjaman ekspres telah ditingkatkan dari $350.000 menjadi $1 juta.

CARE Act juga memperluas kelayakan bagi peminjam yang mengajukan Hibah Pinjaman Bencana Ekonomi Darurat (EIDL). Pinjaman bencana ekonomi darurat tersedia untuk sebagian besar usaha kecil, pemilik tunggal, atau kontraktor independen. Selain itu, undang-undang mengesampingkan persyaratan bahwa (1) peminjam harus memberikan jaminan pribadi untuk pinjaman hingga $200.000, (2) bahwa bisnis yang memenuhi syarat harus beroperasi selama satu tahun sebelum bencana, dan (3) bahwa peminjam tidak dapat untuk melakukan itu. Dapatkan kredit di tempat lain. SBA juga berwenang untuk menyetujui pemohon pinjaman dolar kecil hanya berdasarkan nilai kredit mereka atau “metode alternatif yang tepat untuk menentukan kemampuan pemohon untuk membayar kembali.”

Apa istilah EIDL?

Hingga 2 juta dolar

Suku bunga: tetap pada 3,75% untuk usaha kecil

Jangka: Pinjaman berjangka hingga 30 tahun, terstruktur dengan jumlah pokok 12 bulan dan penangguhan bunga

Tidak ada penalti untuk pembayaran di muka

Jaminan: Diperlukan jika pinjaman lebih dari $25.000. Properti lebih disukai tetapi pinjaman tidak akan ditolak karena kurangnya agunan. Namun, semua jaminan yang tersedia akan diperlukan.

Bagaimana Anda bisa mengajukan EIDL?

EIDL ditangani langsung oleh SBA. Perusahaan dapat mengirimkan kertas atau aplikasi online. Aplikasi dapat diajukan secara online di situs web berikut: https://disasterloan.sba.gov/ela.

Selain itu, perusahaan dapat menghubungi Pusat Layanan Pelanggan SBA di 1-800-659-2955 atau mengirim email ke [email protected] untuk informasi lebih lanjut tentang program atau untuk detail tentang pengajuan aplikasi kertas.

Yang terpenting, bagi peminjam yang mencari aliran dana langsung, peminjam dapat menerima uang muka darurat sebesar $10.000 dalam waktu tiga hari setelah mengajukan permohonan hibah EIDL. Jika permohonan ditolak, pemohon tidak diharuskan membayar $10.000 di muka. Uang muka kontinjensi dapat digunakan untuk menutupi biaya penggajian, meningkatkan biaya material, pembayaran sewa atau hipotek, atau untuk melunasi kewajiban yang tidak dapat dipenuhi karena kehilangan pendapatan.

Peminjam dapat mengajukan beasiswa EIDL selain pinjaman di bawah Program Perlindungan Gaji, asalkan pinjaman tersebut tidak digunakan untuk tujuan yang sama.

Apakah keringanan tersedia untuk perusahaan dengan pinjaman SBA yang sudah ada sebelumnya?

Ya benar-benar. SBA akan membayar pokok, bunga, dan biaya yang terkait dengan beberapa pinjaman SBA 6 bulan yang sudah ada sebelumnya.

kesimpulan

Ada banyak bagian dari CARES Act dan program bantuan bencana SBA yang akan terus berkembang dengan kejelasan yang lebih besar dari waktu ke waktu. Pembicaraan sudah dimulai tentang fase keempat pelonggaran stimulus akibat COVID-19.

Related Articles

Leave a Reply

Your email address will not be published. Required fields are marked *

Back to top button